随着人们保险观念的增强，很多国人都能主动去了解保险并根据自己的实际去购买保险，转移了自己的风险，也体现了自己的责任。
保险作为金融领域的一员，有许多的专业名词和术语，这也为大家购买选择做了一定门槛。
今天和大家聊一个购买保险必须要看清楚的经常出现在保险条款的词“等待期”。
等待期，又叫作观察期，主要是为了观察投保人的身体状况，避免恶意投保和带病投保，在这一时期内如果发生了保险事故，那么保险公司可以不承担赔付责任。
举个例子，如果有个人感觉自己身体不舒服，就去买了保险，医院确诊了癌症，然后要求保险公司理赔，你说保险公司能赔吗？
如果大家都能这么干的话，保险公司岂不是早就凉凉了......
所以，在投保之后，保险公司才会设置这么一个等待期，在这期间内出险，可以不用赔。
不同险种的等待期也是不一样的：
1、寿险产品的等待期，有的产品会设置90天或是天的等待期，有的产品则不设置。
2、重疾险的等待期通常为90天或天。
3、医疗险的等待期则通常是30天，但某些医疗险会对甲状腺、扁桃腺、疝气、女性生殖系统疾病的检查和治疗有更长的等待期限制要求，通常可能会达到天。
4、意外伤害险都是没有等待期的，投保后第二天零点就会生效。但如果意外险带有一些附加的住院医疗责任，其中的意外医疗责任则通常有30天的等待期。
5、教育金和养老金是没有等待期的，这种产品都是保钱的，所以不存在等待期，买了以后合同就会生效。
真的在等待期出事，要怎么办？
在等待期内，确诊重疾
保险公司一般有3种可能的处理方式：
1、退还已经交的保费，合同终止。
2、退还一部分已经交的保费，合同终止。
3、退还合同的现金价值，合同终止。
无论是什么情况，合同都不再生效了。
医疗险对于疾病的审核比较严格，医疗险的等待期内查出异常，也大体能分为两种情况：
1.等待期医疗费用不能报销。但是合同仍然有效。等待期后因其他疾病发生的医疗费用，达到免赔额标准后，仍然可以报销。
2.等待期内发现疾病不赔付，且终止合同。
总结来说，虽然没有“买了保险反而不能生病”的道理，但等待期内查出疾病，多少会让你多花费一些时间精力，也很可能影响投保。
关于“等待期”内容解释：部分产品条款中约定将等待期出现的症状或体征作为在等待期后发生保险事故时的免责依据，而症状与体征均无客观判定标准，侵害消费者利益。
此后保险公司重大疾病关于保险责任、等待期的描述趋于统一：等待期内初次确诊疾病，给付已交保险费；等待期后初次确诊疾病，给付相应保险金额。
两者的区别，我们以一个案例做一说明：
首次确诊：
两者的区别，我们以一个案例做一说明，真的差之毫厘，谬之千里。
那等待期过后确诊就一定能理赔么？
最近看到一个案例，等待期内就诊，等待期后确诊恶性肿瘤，申请理赔保险公司拒赔了。打官司，法官却支持了保险公司的拒赔。
那究竟是怎么回事，就一起来看看吧。
根据小易整理的时间线，恶性肿瘤的确诊时间的确是在等待期后。
可为什么保险公司、法院会认为在“等待期内”呢？
法院的主要观点：
1、疾病的确诊需要一个复杂的过程，患者往往需要经历多次多种检查和诊断。正因如此，医院对患者疾病的确诊需要患者的配合，包括在合理的时间内及时交费、及时就诊等。
2、虽9月13日确诊癌症，但在40多天前的8月2日做彩超有异常，8月7日的穿刺病理报告已提示了肿瘤性的病变，并建议其做免疫组化进一步检测。
也就是说，在8月7日，医院已经倾向于所患疾病为肿瘤性病变。
一个理性人的正常反应应当是尽快确诊，尽快治疗。
但其反而在拖延30医院就诊，有违常理。
3、正是故意拖延，才使确诊的时间发生在保险合同生效后日后，其行为有违诚实信用原则，不应受到鼓励。
考虑到8月7日就诊，医院已提示肿瘤性病变，并建议进一步检测。
给予合理的就诊时间、检测时间后，其所患疾病的确诊时间至迟应该在年8月中旬。
据此可以确认其所患疾病的确诊时间在保险合同生效之日起天内。
上面的观点，一句话总结：该怎么样就怎么样，事出反常必有妖
此案例，如果机械地按照条款，被保险人的确诊时间的确是在等待期后，但此种认定，又会让人感觉不公平，保险公司有些冤。
此案例法院的判决，也是平衡了各方当事人的利益。
在书中法官的点评，也讲到如果认定保险公司该赔付，会直接导致被保险人因不诚信的行为而获利，变相鼓励了那些为获取保险金而不惜铤而走险、怠于治疗的投机行为。
这也让小易想到了，之前有为了适用两年不可抗辩，两年内出险非要两年后再理赔。
可此种行为，却没有得到法院的支持。
几个回合下来，现在大家都知道了，此种行为不适用两年不可抗辩。
写在最后
作为投保人,在投保重疾险时一定要详细了解保险合同的内容,特别是留意保险合同中是否约定了等待期条款以及其他拓展内容。
有些疾病从发现异常、检查到确诊需要很长的时间,投保人应注意区分等待期条款约定的不同患病情形,如约定等待期确诊轻症、确诊重疾或是有相关疾病就诊的事实,在充分明知的前提下,再在保险合同上签字。